ヨーロッパに住むならN26っていうオンラインバンクが圧倒的に使いやすい

こんにちは!cokeです。

ドイツに来てから銀行開設を検討している人も多いと思います。日本で言うゆうちょ銀行みたいなものからUFJ的な立ち位置の銀行までたくさんの銀行がドイツにもあります。

どれが良いか迷いますよね。大手であるDeutsche BankやSparkasseなどは口座を保持するだけで手数料としてお金を払わなければならなかったり、1年くらいの交換留学とかになると、開設手続きを取り合ってくれない担当者がいるなど。。

語学力が十分でないことが多い中、その手続きをするのは結構しんどいことも少なくありません。

そこで、僕はドイツに来てから今までN26 Bankというベルリン発祥のスタートアップ企業が運営するオンラインバンクを使用しています。

最近、正規の大学生をやるということでこっちで収入を得る為に比較的便利なSparkasseの口座開設予定ですが、メインで使っているのはこのN26 Bankです。

すごく便利なので今日はそれをシェアしたいと思います。

N26 Bankについて

N26はいま私が住んでいる街ベルリンで誕生したスタートアップが運営するオンラインバンクサービスです。

口座開設料は無料でかつ、とても簡単にでき、そしてアプリも使いやすくて、入金出金もATMだけでなくスーパーや本屋などでできちゃう、という革新的なサービスで様々な人が使用しているオンランバンクです。

簡単すぎる口座開設

最初にも書いたように日本人(外国人)がドイツで口座開設するのは時に簡単ではないことも。それに比べるとN26の口座開設手順はものすごく簡単です。

インターネットサイトに飛んでもらって(アプリでも可能)口座開設を選択、そしてメールアドレス、氏名、住所、生年月日、誕生日、国籍等々…英語ができればものの5分で終わってしまう情報を入力するだけで、一通りの手続きは終了です。

そこでアプリに移り、本人認証(ビデオ通話でのパスポート確認を使用しましたがチャットでも可能)が終わればこちらのカードが届きます。

透ける素材をカードに使っているので、非常にクールなデザインです。言うのを忘れてましたが、マスターカードのデビット機能がついているので、ただ銀行の役割を果たすだけでなく、口座に入っている金額までならお買い物で使用することができます。

私の場合、カードが届くまでにかかった日数、わずか3日。そしてもちろん無料、全部ネット上で完結しました。

セキュリティとかは大丈夫なの?

ここまで簡単にできてしまうとセキュリティ大丈夫なの?って思う人もいるはず。

もちろん客側が使用するサービスはネットの世界で完結しているため、「絶対安心」とは言い切れませんが、セキュリティには十分に注意を払っています。

現にウェブサイトでは、

  • ドイツ銀行の保証制度を適用し、最大100,000€までの保証
  • オンラインは一回につき30分で、その後の利用は再度ログインが必要な仕様。口座送金などの場合は事前に決めたPINコードの入力が必須。指紋認証つきデバイスのアプリからのログインは指紋認証機能搭載。
  • 他デバイスからのログインがあった場合はメールを通して通知
  • 出金入金があった場合もアプリを通して通知

と明記されています。

実際にここまで半年間使ってきて、不正ログインされている痕跡もありませんし、使ったらその金額を含めてすぐにアプリ経由で通知が来るので安心して使えています。

革新的なサービスたち

国際送金も簡単

オンラインバンクですが、通常の銀行と同じようにIBANやBICといった銀行コードが割り当てられているので、国際送金もそのコードで問題なくできます。

本当に普通の銀行口座を開設するのと変わりなく使用が可能です。

cash26

口座出入金はN26が提携しているお店でできるという革新的なサービスです。提携しているお店はというとRewe, Penny, Real, Ludwigなどのドイツ全土どこにでもあるようなスーパーや本屋のレジです。アプリ表示されるバーコードを見せることで出入金できちゃいます。

それができる店舗などはアプリのマップ機能で現在地を元にすぐに見つけられちゃいます。ライプツィヒに住んでる時もベルリンに住んでる今も案外近くにあるものです。

入金は月100€まで手数料無料と制限がありますが、そこまでユーロ札を入金することは多くないので十分です。(入金は国際送金で日本の口座からボン!って入れています)

ここでの入金とは「ユーロ札をドイツで銀行に入金した」時の場合で、「日本の銀行から送金する」場合には手数料はかかりません。

もちろんMastercard対応のATMでもお金の引き出しが月3-5回まで手数料無料でできます。(maestro対応のみの場合は一回につき2€)

月3−5回引き出しができれば個人的には十分すぎるし、Reweでお買い物する時などはいつでも手数料無料でお金の引き出しが可能なので、特に手数料をかけて何かをする。ってことがほとんどありません。

Moneybeam

Moneybeamもとても便利で感動したサービスの一つ。

これは口座間送金の上位互換と言えるやつで、N26ユーザー同士の金銭のやりとりが超簡単にできちゃうものです。割り勘だけど、一人が大きいお札しか持ってない場合など、払っとくから自分の支払い分、僕の口座に送金してー!って言われたらアプリを使って20秒ほどで送金ができてしまいます。

その逆で、N26ユーザに対して、お金の催促もできちゃいます。「この分立て替えてるから○€くれ」みたいに。

N26使っている友達と外で飲んでそのあとにクラブにいく時がありました。

友達「やっベー、現金の手持ちないからどっかATM行かなきゃ(周りにATM見当たらない)」

私「多めに現金持ってるからそれでクラブの入場分は払っておくからその分N26で送金して」

友達「(クラブ入場後20秒)10€送金しておくね」

私の携帯「〇〇さんから10€入金されました」

てな感じで簡単に友達間送金ができる。もはや口座番号とか何も必要ありません。いるのは金額入力だけ。

コンクトレス決済

これライプツィヒに住んでる時はほぼほぼ使っていなかったのですが、ブダペストとプラハに旅行に行った際、これのすごさに気づきました。ベルリン(都会)では比較的認知度が上がって来ており、引っ越してからは結構頻繁に使っています。

これはN26に限ったサービスではありませんが、このマークが付いているカードだと使用できます。

感覚を簡単に説明すると、SuicaとかPasmoみたいな交通系電子カードを使っているような感じ。いつもはカードを差し込んでパスワードを入力するはずの機械に、カードをかざすだけでお支払いができるってな感じです。

一応、マスターカードのデビットカード付きですからね。ここまで機能満載の銀行が無料でしかも簡単にオンラインで管理できるのはすごいんじゃないのかなと思います。

日本でもオンラインバンクである楽天銀行を使用していますが、アプリもN26の方が軽くてシンプルで圧倒的に使いやすい。

アプリも使いやすい

アプリの様子も簡単に紹介。先ほど言ったように、アプリがおしゃれで使いやすいです。

まずログインすると、すぐに口座残高や、引き落とし・入金があった場合、それがなされた企業・サービス名と値段が表示されます。

月ごとの統計も簡単に見ることができて、こんな感じでわかりやすく表示されます。

使用別にジャンルを分けることができて、何にどれくらい使っているのかが一目瞭然。僕は現在、N26だけで生活していて、手持ちの現金もこの口座から下ろしていますし、買い物する時などはほとんどこのカードで支払っているので、家計簿の役割を同時に果たしてくれています。

直近4ヶ月の平均出費なども表示されるので、使いすぎている場合もすぐに気づくことができます。学生としてお金にあまり余裕がある身分ではないので、こんな感じで簡単に家計簿ができるのはとてもありがたい。

まとめ

これらの魅力をみて、使いやすさってのを分かっていただけたでしょうか?銀行って感じがしないくらいソフトにお金の管理ができる部分がとても気に入っています。

スタートアップ企業ということで、現在も提携店やサービス・アプリなどがどんどん拡大されており、これからが楽しみなオンラインバンクサービスであるというところもお気に入りポイントの1つです。

ぜひ、ドイツに中長期滞在する方はこちらで開設をしてみてはどうでしょうか?

こちらのTransferwiseを使って日本から送金することもおすすめです。

海外送金するなら「安い」・「簡単」これ一択、Transferwiseのすすめ

2017.10.06

 

僕から招待できます!

この記事で興味を持っていただいた方、僕から招待リンクを送ることができます。

招待リンクから登録されると1人毎15ユーロもらえる仕組みになっています。このブログやお金に余裕のない学生をサポートしてくださる心優しい方は以下のフォームから登録する予定のメールアドレスと題名に「N26開設希望」と書いてもらって私に連絡をください。1日以内に招待リンクを送信させていただきます。

 

それでは!

 

5 件のコメント

  • 初めまして。

    日本在住のUIデザイナーなのですが、N26を使ってみたいと考えています。
    ドイツ等の住所などの現地情報を持っていないと登録できないかと思うのですが、
    招待を送っていただいてもドイツ等の住所がないと利用できませんよね?
    お金の送金等はする予定はなく、触ってみたいだけなのですが、、
    もし何かご存知でしたらご教示いただけますと幸いです。

    • コメントありがとうございます。

      そうですね、現在はドイツ・アメリカ・イギリス・イタリア等の国で口座開設が可能で、日本はまだ対応していません。(ここで発行されるマスターカードデビットなどは日本でも使えたのですが)
      そのため、ドイツの住所が持ってない方は、口座開設はできないと思っています。デザイナーとして何か知りたいことがあれば、お手伝いさせていただくことも可能です。その際はお問い合わせから個別に連絡ください。

      よろしくお願いいたします。

  • はじめまして!
    ドイツに留学する予定でN26を使いたいと思っています。
    質問ですが、お金を入れる際はどのようにしていますか..?
    ざっと見たところ、月に100ユーロ以上は手数料が1.5パーセントかかると書いてありますが、この手数料を払いながら使用してますでしょうか?
    よろしければ参考にさせてください!

    • こんにちは、コメントありがとうございます。

      月100ユーロというのは、現金をATMなどを経由で銀行に入れたお金のことを指していまして、銀行間の送金(日本の銀行からN26へ)の場合には手数料はかかりません。
      つまり日本語で言うと、コンビニATMから現金を入金する場合100ユーロ以上だと手数料がかかりますが、銀行から直接入金される場合は手数料はなしということです。なので私はお金が必要な時は、Transferwiseというサービスと併用して、日本から銀行間の送金でユーロを送っています。

      • なるほど、丁寧にありがとうございます!私もその方法で使わしてもらおうと思います。

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